自社ローンの基本とは

自社ローンとは、中古車販売店が独自に提供する分割払いの仕組みです。銀行や信販会社を通さず、販売店が直接ローンを組むため、通常のローン審査が厳しい人でも利用しやすいのが特徴です。

自社ローンの仕組み

通常のオートローンは、銀行や信販会社が審査を行い、信用情報を基に融資を決定します。一方で、自社ローンは販売店が審査するため、金融機関の基準に縛られません。そのため、過去に延滞履歴がある人や、現在ローンが組めない人でも利用しやすいのが特徴です。

金利が発生しない仕組み

自社ローンの最大の特徴のひとつが「金利なし」です。通常の銀行ローンでは金利が発生しますが、自社ローンでは販売店が直接支払いプランを組むため、追加の利息を支払う必要がありません。これにより、総支払額を抑えられるメリットがあります。

自社ローンと銀行ローンの違い

1. 審査基準の違い

• 銀行ローン：信用情報機関のデータをもとに厳しく審査
• 自社ローン：販売店が独自に審査し、柔軟な対応が可能

銀行ローンでは、過去の延滞や債務整理の履歴があると審査に通りにくくなりますが、自社ローンでは販売店ごとに基準が異なるため、審査に通る可能性が高まります。

2. 金利と総支払額の違い

• 銀行ローン：金利が発生し、総支払額が増える
• 自社ローン：金利なしで、車両価格のみを分割払い

通常のローンでは年利5～15%程度の金利が発生しますが、自社ローンでは販売価格を分割で支払うだけなので、金利負担がありません。

3. 手続きのスムーズさ

• 銀行ローン：書類が多く、審査に数日～数週間かかる
• 自社ローン：必要書類が少なく、即日審査・契約が可能

自社ローンは、店舗で手続きが完了するため、短期間で車を手に入れられるのが大きなメリットです。

どんな人に自社ローンが向いている？

1. 過去に信用情報に傷がある人

• クレジットカードの滞納履歴がある
• 債務整理を行った経験がある
• ブラックリストに載っている

このような理由で銀行ローンが組めない人でも、自社ローンなら審査に通る可能性があります。

2. 安定した収入はあるが、信用履歴がない人

• 新社会人や個人事業主
• 海外からの帰国者で信用履歴が少ない
• 過去にローンを組んだことがない

信用情報が不足している場合も、自社ローンなら柔軟に対応してもらえる可能性があります。

3. すぐに車が必要な人

• 通勤や仕事で車が必要
• 家族の送迎など、すぐに車を用意したい

銀行ローンは審査に時間がかかるため、急ぎで車を手に入れたい場合は、自社ローンが最適です。

自社ローンを利用する際の注意点

1. 取り扱い店舗が限られている

自社ローンはすべての中古車販売店で提供されているわけではありません。自社ローン対応の店舗を探す必要があります。

2. 初回の頭金が必要な場合がある

店舗によっては、初回に頭金を支払う必要があるため、契約前に確認しましょう。

3. 支払いの遅れには注意

自社ローンは信用情報に影響を与えませんが、支払いが遅れると契約解除や車の引き上げが行われる可能性があります。

まとめ

自社ローンは、信用情報に問題がある人や、通常の銀行ローンが利用できない人にとって、大きな助けとなる仕組みです。金利が発生せず、柔軟な審査が特徴ですが、支払いプランや契約条件をしっかり確認し、自分に合った購入方法を選びましょう。