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ココカー・コラム
実績のある安心の自社ローン 中古車専門店
「2年前に一回、育休中で難しいって言われてるんで……また無理ですよね」
公式LINEにそう送ってきたDさん（41歳・仮名）は、茨城県でパート介護職として働きながら、幼い子ども2人をパートナーと2人で育てています。乗っているセレナが故障を繰り返し、今年7月には車検も切れる状況。「乗り換えたいけど、また断られるかもしれない」という不安を抱えながら、もう一度だけ相談してみようと連絡をくださいました。
この記事では、Dさんのご相談内容・審査の経緯・ご契約から納車までの流れを、実際のデータをもとにまとめています。「一度断られたから」と諦めている方にこそ、読んでいただきたい事例です。
| 内容 | |
|---|---|
| 年齢・性別 | 41歳・女性 |
| 居住地 | 茨城県（賃貸・居住歴3年以上） |
| 雇用形態 | アルバイト・パート |
| 職種 | 介護職員（福祉関係） |
| 勤続年数 | 2年以上3年未満 |
| 年収 | 250万円（社会保険加入） |
| 家賃 | 42,000円 |
| 同居人数 | 4人（本人・パートナー・子ども2人） |
| 借入 | なし |
| 自己破産・債務整理 | なし |
| 滞納歴 | あり（50,000円） |
| 内容 | |
|---|---|
| 現保有車 | セレナ（故障が多い・車検R8年7月切れ） |
| 購入理由 | 車検切れ＋現車の故障多発による乗り換え |
| 希望車種 | 大型ミニバン（エルグランド・ヴォクシー等） |
| 使用用途 | 生活用 |
| 希望月額 | 3〜4万円台 |
| 頭金 | 0円希望 |
Dさんは今回が初めてのご相談ではありませんでした。約2年前にも一度cococarに問い合わせをいただいていましたが、当時は育休中で収入の確認が難しく、審査を進めることができませんでした。
今回ご連絡いただいた時点では、育休から仕事に復帰し、勤続2年以上・社会保険加入という状況に変わっていました。2年前と同じ方でも、状況が変われば審査の結果は変わります。「以前断られた＝永久に無理」ではありません。
Dさんには過去に50,000円の支払い滞納歴がありました。一般的な信販ローンでは、滞納歴があるだけで審査対象外となるケースがほとんどです。
cococarの自社ローン審査では、滞納歴の「有無」だけでなく、いつ・どのような事情で・現在はどういう状況かを含めて総合的に判断します。育児や生活環境の変化による一時的なものであるか、現在は安定した就業・生活ができているかを確認した上で審査を進めます。
審査の結果、以下の条件で通過となりました。
| 内容 | |
|---|---|
| 月々の支払い範囲 | 25,000円〜45,000円（車種により変動） |
| 頭金 | 月々と同額が必要 |
| 回数 | 最大36回 |
| 緊急連絡先 | 就業中の親族1名以上 |
| その他 | エンジン制御装置の取り付け（通信費はご負担） |
審査通過後、LINEで在庫のエルグランド・オデッセイを複数台ご案内。はじめはエルグランドとオデッセイそれぞれの気になる車両をご指定いただき、画像を確認しながら装備の違いを説明しました。
最終的に、本革シート・フリップダウンモニター（アルパイン製）・エアロ・プライバシーガラス付きの白エルグランドをご選択。Dさんから「これにします」とご返答いただき車種が確定しました。
| 内容 | |
|---|---|
| 車両 | 日産 エルグランド（白） |
| 主な装備 | 本革シート・フリップダウンモニター・エアロ・プライバシーガラス |
| 総額 | 1,665,000円 |
| 頭金 | 45,000円 |
| 月額 | 45,000円 |
| 回数 | 36回払い |
| 初回支払日 | 2026年6月5日（毎月5日払い） |
| 支払い方法 | 銀行振込 |
| 契約方法 | 電子契約 |
| 納車場所 | cococar加須店 |
Dさんの場合、公式LINEへの問い合わせから納車まで約1ヶ月で完了しました。実際の流れは以下のとおりです。
| 時期 | 内容 |
|---|---|
| 4月下旬 | 公式LINEへ問い合わせ・審査申込み |
| 4月27日 | 電話にて審査結果・契約条件の案内／在庫車両をLINEで確認・車種決定 |
| 4月27日 | 本社より契約内容確認の電話・電子契約書送付 |
| 4月30日 | 電子契約完了・緊急連絡先情報提出 |
| 5月8日 | 頭金入金・車庫証明申請・住民票取得 |
| 5月12日 | 車庫証明交付 |
| 5月中旬 | 車庫証明・住民票を店舗へ郵送→到着確認 |
| 5月25日 | 納車完了（cococar加須店 11時） |
cococarでは、頭金の入金確認後に車両移動・車検取得・名義変更・ルームクリーニング・エンジン制御装置の取り付けを順次進めます。書類の提出やご入金が早めに完了するほど、納車までの期間を短縮できます。
納車当日にアンケートにご回答いただきました。
| 評価対象 | 評価 | コメント |
|---|---|---|
| 店舗スタッフ（納車担当） | たいへん満足 | 説明が分かりやすかった |
| 本社営業スタッフ | たいへん満足 | 丁寧に対応してもらった |
| cococarを選んだ理由 | 欲しい車があった／審査が通った／担当営業マンが良かった | |
| 他社への問い合わせ | あり（複数社を比較した上でcococarを選択） | |
育休中・収入不安定・滞納歴ありといった理由で、過去に審査を進められなかった方からのご相談は少なくありません。私たちが最も重視しているのは、「前回との違いを正確に見ること」です。
一度断られた経験は、あくまで「その時点での状況」の評価です。状況が変わったタイミングで改めてご相談いただくことで、結果が変わるケースは多くあります。
以下のような状況に当てはまる方は、ぜひ一度ご相談ください。
ご相談はLINE・お電話・ご来店のいずれでも受け付けています。「前に断られた」「滞納歴がある」という方も、まず今の状況をお話しください。現状をお伺いした上で、無理のない購入プランをご提案します。
はい、通ります。直近3ヶ月の収入実績と勤続意思を確認させていただきます。
身分証・住民票・収入証明（給与明細3ヶ月分または源泉徴収）・印鑑証明の4点のみ。在籍確認・連帯保証人は原則不要です。
通ります。ココカーでは年収より「毎月の可処分所得と支払い意思」を重視。週払い・日払い・アルバイト・生活保護受給中の方でも実績あり。目安：月の可処分所得から車両+保険+維持費の合計が25%以内であれば審査通過の可能性が高い水準です。
銀行ローンは信販会社の審査が必須ですが、自社ローンはココカーが独自に審査します。過去の延滞・自己破産・ブラックリスト掲載中でも、現在の収入と支払い能力で判断するため、銀行では通らなかった方の70%以上が通過しています。
はい、可能です。書類提出・契約・納車調整までLINE完結プランをご用意しています。
最短当日仮審査、最短3日で納車可能です（書類が揃っている場合）。
大丈夫です。派遣契約の継続性と月次の手取りを基準に判断します。
申込可能です。既存返済額を加味した上で、新規分の支払可能性を判断します。
対象です。年金収入の安定性と支払いプランの設計次第で審査可能です。
