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ココカー・コラム
実績のある安心の自社ローン 中古車専門店
「アルバイトだから車のローンは無理」「派遣社員じゃ審査に通らない」──そう諦めていませんか？
結論からお伝えします。アルバイト・パート・派遣社員・契約社員のいずれの雇用形態でも、自社ローンなら審査通過の可能性は十分にあります。実際にCOCOCAR（ココカー）では、2025年度の自社ローン契約者のうち、約42%が正社員以外の雇用形態の方でした。審査通過率は92%（年収150〜250万円帯の場合）と、銀行や信販会社では難しい方でも、独自の審査基準でお応えできています。
この記事では、雇用形態別の審査通過の可能性、必要書類、実際の通過事例、そしてよくある疑問への回答まで、現場で年間数百件の自社ローン審査を担当するCOCOCAR自社ローン専門アドバイザーが、リアルな目線で解説します。
まず結論から申し上げます。自社ローンの審査は、銀行や信販会社のローンと根本的に異なります。
たとえば月収18万円のアルバイト勤務でも、固定支出が月10万円以内に収まっており、同じ職場での勤続が6ヶ月以上あれば、月額2.5万円程度の支払いプランで審査通過が可能です。
通過率の目安：95%以上（勤続6ヶ月以上の場合）
直近3ヶ月分の給与明細または振込履歴で収入の安定性を確認します。シフト制でも、平均月収が15万円以上あれば総額80〜100万円の車両購入が可能です。Wワーク（副業）の収入も合算可能で、月の手取り合計を重視します。
通過率の目安：93%（派遣契約3ヶ月以上）
派遣元会社からの就業証明書または直近3ヶ月の給与明細で判断します。同じ派遣元での継続が長いほど評価は高くなります。紹介予定派遣（数ヶ月後に正社員化予定）の方は、雇用見込みも加味して判断します。
通過率の目安：96%（契約更新実績あり）
契約書のコピーと給与明細で就労状況を確認します。1年以上の契約更新実績がある方は、正社員に近い水準での審査が可能です。
通過率の目安：80%（収入の安定性を重視）
日雇い・日払い勤務の方は、過去6ヶ月の稼働日数と月間総収入の安定性が判断材料になります。建設業・物流業など、定期的に同じ会社に通っている場合は、その会社の証明書があると審査が有利に進みます。
雇用形態別に、3つのローン種別で「通る可能性」がどう変わるかを比較しました。
| 雇用形態 | 銀行ローン | 信販ローン | ココカー自社ローン |
|---|---|---|---|
| 正社員 | ◎ 通る | ◎ 通る | ◎ 99%通過 |
| 契約社員 | ○ 条件次第 | ○ 条件次第 | ◎ 96%通過 |
| 派遣社員 | △ 厳しい | ○ 条件次第 | ◎ 93%通過 |
| アルバイト・パート | × ほぼ無理 | △ 限定的 | ◎ 95%通過 |
| 日雇い・日払い | × 不可 | × ほぼ不可 | ○ 80%通過 |
表からわかる通り、雇用形態が非正規になるほど、銀行・信販ローンの審査ハードルは上がります。一方、ココカーの自社ローンは雇用形態によらず80%以上の通過率を維持しています。
プロフィール：派遣社員（製造業）／同じ派遣先で3年継続／月収22万円／家賃6万円
購入車両：スズキ スペーシアカスタム 2019年式（総額131万円）
支払いプラン：頭金5万円／月額35,000円／36回払い
通勤の関係で2交代制シフトの早朝出社が必要となり、車が急務でした。銀行・信販ローン2社で否決された後にココカーへ。「派遣でも実績があれば大丈夫」と店長に言ってもらえ、審査通過から納車まで1週間ほどでした。契約から8ヶ月、延滞ゼロで支払い中です。
プロフィール：飲食店パート（4年）＋スーパー早朝勤務（1年）／合計月収17万円／シングルマザー
購入車両：ダイハツ ミラ イース 2020年式（総額90万円）
支払いプラン：頭金24,500円／月額24,500円／36回払い
子供2人の保育園送迎で車が必要だったが、シングルマザーかつパート掛け持ちでどこのローンも通らず諦めかけていました。ココカー仙台店では2つのバイト収入を合算評価してもらい、さらに「お子さまの送迎が主目的」という事情も考慮した支払いプランで通過。車があることで早朝シフトを増やせ、契約後3ヶ月で月収が3万円アップしました。
プロフィール：建設会社契約社員（5年・契約更新4回）／月収28万円／過去に任意整理あり（6年前）
購入車両：トヨタ プロボックス 2018年式（総額144万円）
支払いプラン：頭金4万円／月額40,000円／36回払い
任意整理の履歴があり、信販会社からは取り合ってもらえませんでした。ココカー名古屋店では「契約更新4回の継続性」と「現職5年の安定性」を評価してもらい、審査通過。建設現場への通勤と現場間の移動に必要なバンタイプを選びました。契約後6ヶ月、現場仕事も増え、月収は契約時から1万円アップしています。
直近3ヶ月の収入実績が原則必要ですが、前職での収入や転職前後の継続性が見える書類があれば個別判断可能です。「今この職場で長く働く意志」を伝えていただければ、相談ベースで検討します。
はい、対象になります。前後の派遣先での就業実績を確認したうえで、現在の派遣契約の継続見込みを判断します。空白期間が1ヶ月未満であれば、ほぼ問題なく審査可能です。
はい、本業＋副業の合計月収で評価します。副業分の給与明細または振込履歴（直近3ヶ月）をご提出ください。副業収入が安定していれば、月の手取り合計で支払い能力を判断します。
希望車種、月々の支払額によっては保証人不要でお取組みできるケースもございます。頭金も必須ではありませんが、頭金をご用意いただけると、月額負担が軽減されると同時に審査通過率も上がります。
雇用形態を偽る必要は一切ありません。ココカーでは雇用形態よりも「現在の収入と支払い能力」を重視するため、正直にお話しいただいた方が、ご事情に合った最適な支払いプランをご提案できます。
派遣契約が6ヶ月以上継続している方であれば、頭金0円の36回払いプランも検討可能です。ただし車両総額80万円以下の軽自動車推奨で、月額負担が手取りの20%以内に収まる範囲でのご提案となります。
仮審査は最短当日（書類が揃っていれば60分程度）、本審査は1〜3営業日です。在庫車両であれば最短1週間ほど、整備が必要な場合でも1か月以内で納車可能です。
試用期間中でも申込可能です。試用期間後の本採用予定や、過去の職歴から「継続して働ける見込み」を判断します。面接通過直後の場合は、内定通知書か契約書のコピーをご準備ください。
本記事のポイントを整理します：
「他社で断られた」「雇用形態で諦めていた」という方こそ、ココカーの自社ローンの真価を発揮できます。まずは無料相談（LINE・電話・来店）でお問い合わせください。お客様の現在の状況に合わせた最適な支払いプランをご提案します。
