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ココカー・コラム
実績のある安心の自社ローン 中古車専門店
「外国人だから車のローンは無理」──そう言われて諦めていませんか？
確かに、信販会社を通す一般的な自動車ローンでは、永住権の有無や就労状況によって審査が非常に厳しく、門前払いされてしまうケースが少なくありません。しかし、COCOCAR（ココカー）が提供する「自社ローン」は、独自の基準で審査を行うため、一般的なローンとは異なるアプローチが可能です。
ただし、COCOCARの審査においても「永住権」をお持ちであることが、ご本人名義で契約するための大切な基準となります。もし永住権をお持ちでない場合でも、日本国籍の方や永住権をお持ちのご親族によるご契約という形で、多くの方が車を手にする夢を叶えています。
本記事では、永住権の有無に応じた審査の条件、実際に日本国籍の方や永住権保持者の協力で契約に至った5つのケース、必要書類について、現場の店長が分かりやすく解説します。
永住者・特別永住者の在留資格をお持ちの方は、日本国籍の方と同じ条件でご本人名義の審査が可能です。現在の収入・雇用継続性・生活の安定性を総合的に評価します。
特定技能・技能実習・定住者など永住権をお持ちでない方は、ご本人単独での審査は難しくなります。ただし、日本国籍をお持ちの配偶者・ご友人・勤務先代表者、または永住権をお持ちのご親族が契約者となることで、車をご購入いただけるケースが多数あります。
信販会社を通す一般ローンは信用情報を機械的に判定するため、在留資格の種類や就労形態によって一律に弾かれてしまいます。COCOCARの自社ローンは信用情報機関を参照せず、店舗が直接「現在の支払い能力」と「日本での定住性」を確認するため、外国籍のお客様でも個別に柔軟な対応が可能です。
| 在留資格 | 銀行・信販ローン | COCOCAR自社ローン | 親族・配偶者名義 |
|---|---|---|---|
| 永住者・特別永住者 | ○ 審査可能 | ◎ 本人名義で審査可 | ◎ 可能 |
| 日本人配偶者等・定住者 | △ 厳しい | ○ 要相談 | ◎ 可能 |
| 特定技能・技能実習 | × 困難 | × 本人単独は不可 | ◎ 可能 |
| 留学・その他 | × 困難 | × 本人単独は不可 | ○ 要相談 |
信販会社の審査は信用情報をシステムで自動判定します。日本に長く住み、収入も安定していても、在留資格の種類や更新回数によって機械的に否決されることがほとんどです。審査担当者が個別事情を酌む余地はほぼありません。
信販ローンでは保証人が必要なケースも多く、家族が母国にいる場合は保証人の確保が難しくなります。COCOCARでは、保証人なしでお取組みができるケースもございます。
外国籍の方の場合、印鑑登録証明書の代わりに在留カードの提示が必要になるなど、書類の種類が異なります。事前に必要書類を把握しておくことで、手続きをスムーズに進めることができます（詳細はセクション5参照）。
永住者・特別永住者の方は、ご本人名義での単独審査が可能です。現在の収入・勤続年数・生活の安定性が審査のポイントになります。定住者の方は、在留期間の残存期間とローン完済時期のバランスを確認した上で個別に審査します。
日本人配偶者等の在留資格をお持ちの方は、配偶者（日本国籍）の収入・雇用情報を合わせて確認することで審査が進みやすくなります。配偶者名義でのご契約も可能です。
プロフィール：フィリピン国籍・40代男性／在留資格：永住者／来日12年目／埼玉県内物流会社・正社員（勤続5年）／月収32万円／家族と同居
購入車両：ホンダ ステップワゴンスパーダ（総額1,350,500円）
支払いプラン：頭金36,500円／月額約36,500円／36回払い
永住権の取得・来日12年の定住実績・物流会社正社員として勤続5年の3点が審査の根拠となりました。給与は毎月末日振込で家計管理も計画的であることもプラス評価に。
「自分の名前で憧れのスパーダが買えるなんて」とご成約時に喜んでくださいました。半年が経過した現在も、給料日の末日には必ずご入金いただいています。
プロフィール：ベトナム国籍・30代男性／在留資格：特定技能／静岡県内運送会社・正社員（勤続2年半）／月収28万円／日本国籍の配偶者と同居
購入車両：トヨタ ヴォクシー（総額128万円）
支払いプラン：頭金35,000円／月額約35,000円／36回払い
特定技能の在留資格ではご本人名義の審査が難しいケースです。日本国籍の奥様を契約者とし、ご夫婦の世帯収入（月収28万円＋配偶者パート収入9万円）を合算して審査。奥様名義でご成約となりました。
プロフィール：中国籍・20代男性／在留資格：技能実習／宮城県内製造会社勤務／月収18万円／日本在住の叔父（永住者）が在籍
購入車両：スズキ アルト（総額62万円）
支払いプラン：頭金17,000円／月額約17,000円／36回払い
技能実習生の方はご本人名義での審査が困難です。日本在住で永住権を持つ叔父様を契約者に立てていただき、叔父様の収入・在留実績をもとに審査。ご成約後も叔父様が支払い管理のサポートをされています。
プロフィール：韓国籍・50代男性／在留資格：特別永住者／埼玉県内で飲食業を自営（事業歴15年）／年収380万円（確定申告ベース）
購入車両：トヨタ ハイエースバン（総額158万円）
支払いプラン：頭金44,000円／月額約44,000円／36回払い
自営業の方は給与明細がないため、直近2年分の確定申告書と事業用口座の入出金履歴で収入を確認。特別永住者としての長年の定住実績と事業継続年数15年が審査の根拠となりました。
プロフィール：ブラジル国籍・兄（永住者・40代）と弟（特定技能・30代）が静岡県内に在住／兄は製造業正社員（月収31万円）／弟は同業種・月収24万円
購入車両：ダイハツ ハイゼットカーゴ（総額85万円）
支払いプラン：頭金24,000円／月額約24,000円／36回払い
特定技能の弟様がご本人名義での審査を希望されましたが、在留資格の条件により困難でした。永住権を持つお兄様を契約者とし、弟様が実際に乗車・使用する形でご成約。兄弟間での費用分担についても契約前に確認いただきました。
| 書類 | 永住者・特別永住者 （本人名義） |
日本国籍・永住者 （親族・配偶者名義） |
|---|---|---|
| 在留カード（両面） | ◎ 必須 | ○ 参照用 |
| 運転免許証 | ◎ 必須 | ◎ 必須（契約者） |
| 健康保険証 | ◎ 必須 | ◎ 必須（契約者） |
| 住民票（発行3ヶ月以内） | ◎ 必須 | ◎ 必須（契約者） |
| 直近3ヶ月の給与明細 | ◎ 必須 | ◎ 必須（契約者） |
| 在籍証明書または雇用契約書 | ○ あれば提出 | ○ あれば提出 |
| 確定申告書（自営業の方） | ◎ 直近2年分 | ◎ 直近2年分 |
| パスポート | ○ あれば提出 | ─ 不要 |
書類が揃わない場合や、ご自身の状況で何が必要かわからない場合は、LINEまたはお電話でお気軽にご確認ください。
申し訳ございませんが、ご本人様名義のみでのご契約は「永住権をお持ちの方」に限らせていただいております。ただし、永住権をお持ちでない場合でも、日本国籍をお持ちの方（配偶者・ご友人・勤務先代表者など）や永住権をお持ちのご親族が契約者となっていただくことで、車をご購入いただけるケースが多くあります。まずはご相談ください。
永住権をお持ちでない方で、在留期限が1年未満の場合は、ローンの支払い期間中に在留期限が切れてしまう可能性があるため、単独での審査は非常に厳しくなります。ただし、日本国籍の方や永住権保持者の方に契約者となっていただく形であれば、在留期限に関わらず審査を進めることが可能です。
永住権をお持ちであれば、保証人なしでもご本人名義で審査が可能です。永住権をお持ちでない方の場合は、保証人という形ではなく、日本国籍または永住権をお持ちの方を「ご契約者」として立てていただく必要があります。お客様の状況に合わせて最適な契約形態を専門スタッフがご提案します。
COCOCARでは多国籍のお客様への対応実績が豊富です。ご相談の際にご不明な点があればゆっくりご説明しますので、まずはLINEやオンラインフォームからお気軽にご連絡ください。翻訳ツールを使ったやり取りも可能です。
可能です。ケース③・⑤のように、永住権を持つご親族が契約者となり、ご本人が乗車・使用する形でご成約いただいている事例があります。契約者と使用者が異なる場合は、任意保険の記名被保険者の設定についても合わせてご確認ください。
外国籍であることは、自社ローン審査の「障壁」ではありません。在留資格と現在の生活状況に合わせた契約方法を選ぶことで、多くの方が車を手にしています。
「自分のケースで買えるのかどうか」わからない場合は、まず無料相談でお気軽にご確認ください。
